Kyashスポットマネーに申し込んでみた。審査結果は？在籍確認や土日審査は？

どうも、狩井玲王と申します。
今回は所謂後払いアプリとして知られる「Kyash」アプリ上で新たに利用が可能となった「Kyashスポットマネー」というサービスについて紹介したいと思います。
2ヶ月ほど前にはなりますが、著者も実際に申し込みしてみましたので、その結果も含めてお伝えしますね。

Kyashについて

Kyashは、株式会社Kyashが提供するプリペイド式の決済・送金アプリです。
アプリを通してKyash残高にお金をチャージすることで、Visa加盟店での買い物や、友人への送金などが手軽に行えます。クレジットカードのように使い過ぎを心配する必要がなく、お金の管理がしやすいのが特徴です。

Kyashの会社情報

商号	株式会社Kyash（キャッシュ）
本社所在地	東京都港区北青山1−2−3 青山ビル12F
設立	2015年1月23日
資本金	1億円
貸金業登録番号	貸金業者ではない為、未登録
加盟協会	日本資金決済業協会 Fintech協会 シェアリングエコノミー協会

Kyashは貸金業者ではない為、金融庁の貸金業登録業者ではありませんが、大手消費者金融アコムの子会社で貸金業者であるGeNiE株式会社と株式会社Kyashが業務提携をして、2024年10月8日に「Kyashスポットマネー」の提供を開始しました。
Kyash自体には元々貸付機能はありませんでしたが、Kyashのアプリ上でGeNiEが提供する貸付サービスを利用する事できるのが「Kyashスポットマネー」というサービスになります。

GeNiE（ジーニー）の会社情報

商号	GeNiE（ジーニー）株式会社
本社所在地	東京都中央区八丁堀四丁目3番5号 京橋宝町PREX
設立	2022年4月1日
資本金	5億円（資本準備金含む） ※アコム100%出資子会社
貸金業登録番号	東京都知事（1）第 31922号
加盟協会	日本貸金業協会 日本資金決済業協会 Fintech協会

GeNiEはアコム100%出資の貸金業者になります。但し従来の消費者金融とは異なり、主に企業向け（BtoB）に、「マネーのランプ」といった提携企業が自社のサービスにローン機能などを組み込む事ができるサービスを提供しており、一般消費者への直接的な融資は、提携する企業を通じて行われます。
Kyashと提携して「Kyashスポットマネー」が誕生した事を皮切りに、その後も他の企業とも業務提携を発表してローン機能を拡充するなどで事業拡大を図っています。

まだ設立間もないからか、当該業者に関しては登録登録貸金業情報検索サービスで検索しても出てきません。
ただ、アコム100%子会社ですし、正規業者である事は間違いありません。

Kyashスポットマネー申し込み体験談、審査結果は？

著者も新しいサービスが出たなら、これまでとひょっとすると審査基準とかも異なるのかな？
貸金業者が提供しているサービスの時点で総量規制の対象である事は間違いないとは思うが、多少他社借入金額も減ってきたので、ひょっとしたら利用できるかな、と思い申し込みしてみました。
申込金額はちょっと総量規制を超えてしまってますが、10万円でチャレンジ！

すると申し込みした翌日の朝に仮審査結果がメールで届きました！

「仮審査の結果、ご契約が可能です。」

おお、これは期待できそう。ただ、待て待てあくまで仮審査。
本審査に通らない事には意味が無いと冷静に考えながらもどこか期待している自分が…(笑)

メールに記載の通りに本人確認書類を提出し、その翌日に「審査の結果収入証明書の提出が必要」といったメールがきましたが、これも想定内。既に他社からの借入100万円超えてるし、貸金業法上必須なので勿論提出しますとも。はいよろこんで。
たださすがに希望限度額10万円は総量規制そもそも超えてるし、ちょっと限度額下げて契約する事になるかなぁ…
いや、そもそも審査通るかもわからないよねぇ…
最初から限度額控えめに申し込んだ方が良かったかなぁ…
でもひょっとするとひょっとするかなぁ…？

ワクワクドキドキ…

そして収入証明書を提出後、更にその翌日に遂に本審査の結果がメールで届きました！

「審査の結果、ご希望に添う事ができませんでした。」

現場からは以上です。
ちょっと期待していただけに、残念な結果でした。

Kyashスポットマネーの申し込みから融資、返済までの流れ

以下が申し込みから返済までの大まかな流れになります。

Kyashスポットマネーの貸付条件、審査基準や土日祝日の審査について

貸付条件

融資額	1～100万円
申し込み可能年齢	20歳以上73歳未満であること （20歳になった後、初めて迎える4月1日以降から利用可能）
貸付利率（年率）	審査によって個別に決定
利用条件	・本人確認が完了しているKyashマネーアカウントを持っていること ・GeNiE株式会社が定める規約に同意すること
返済方法	毎月27日に口座振替による返済
担保・連帯保証人	原則不要

Kyashスポットマネーを利用するためには、上記条件に加えて、GeNiE株式会社による審査に通過しなければ利用する事ができません。

審査基準

審査基準は公開されていませんが、一般的に信用情報（他社借入状況、返済状況）や収入状況などが考慮されます。あくまで著者の持論ですが、スタートアップ間もないサービスは顧客獲得に力を入れる傾向があるので、属性に自信が無い方でも少額程度であれば審査に通過する可能性があります（著者はダメでしたが…）。
また、Kyashの利用履歴も審査に影響する可能性があります。普段からKyashを適切に利用していることは、審査において有利に働く可能性があります。
Kyashスポットマネーは申し込みから融資実行まですべてKyashアプリで完結する為、Kyashアプリをインストールし、利用できる状態である必要があります。
返済は口座振替による返済となる為、Kyashに銀行口座を登録している必要があります。
利用限度額は審査によって個別に設定され、最大100万円まで借り入れ可能ですが、すべての方が100万円まで借りられるわけではありません。

Kyashスポットマネーは勤務先へ在籍確認する？

Kyashスポットマネーの審査では、原則として電話による在籍確認はありません。
GeNiE株式会社は、アコム株式会社の子会社であり、アコムが培ってきた審査ノウハウを活用しています。AIなどを活用した独自の審査システムにより、電話による在籍確認を行わなくても、申込者の返済能力を適切に判断することが可能になっていると考えられます。
但し、申込情報に虚偽や不備があったり、申込者の状況によって例外的に勤務先に電話連絡が入る可能性もゼロでは無いと思いますので、在籍確認について不安な点があれば、Kyashのサポート窓口やGeNiE株式会社に直接問い合わせて確認しましょう。

• Kyashサポート
  https://support.kyash.co/hc/ja
• GeNiE株式会社
  https://genie-ml.com/support/faq-contact/

Kyashスポットマネーは即日融資可能？

Kyashスポットマネーは、審査がスムーズに進めば即日融資も可能です。
但し「即日」というのはあくまで目安であり、申し込む時間帯や審査状況によっては翌日以降の融資となる場合もあります。

Kyashスポットマネーは土日祝日も審査しているの？

著者は土曜日に申し込みをして、翌日の日曜日午前中に仮審査の結果が届いたので、土日祝日であっても審査はしています。
但しKyashのサポートページによると、21:00～翌日8:00は審査対応時間外となっていますので、この時間帯に申し込んだ場合は、通常よりも審査に時間がかかります。
審査は最短15分とされていますが、これはあくまで目安です。審査状況によってはそれ以上時間がかかる場合もあります。時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。

Kyashスポットマネーは郵送物あり？

Kyashスポットマネーは、Kyashアプリ内で融資手続きが完結するサービスなので基本的に郵送でのやり取りは発生しません。
但しKyashカード（リアルカード）を発行した場合は、カードが自宅に届きます。

「Kyashスポットマネー」と「イマすぐ入金」の違いは？

スポットマネー提供前からKyash独自て提供していた「イマすぐ入金」と「Kyashスポットマネー」は、どちらもKyash残高を増やす方法ですが、仕組みや性質が以下の通り大きく異なります。

項目	イマすぐ入金	Kyashスポットマネー
形態	後払いチャージ	融資
チャージ残高	Kyashバリュー	Kyashマネー
現金での出金	不可	可能
審査	比較的簡易	厳格な審査あり
利用限度額	最大5万円（利用状況によって決定）	最大100万円（審査によって決定）
手数料/金利	支払い方法によっては手数料が発生	金利が発生
利用目的	支払いに特化	支払い、出金、送金など

Kyashスポットマネーの審査が不安な方向け

GeNiE株式会社自体はまだ設立間もない貸金業者で、顧客獲得に力を入れている可能性はありますが、大手消費者金融アコムの100%子会社であり、アコムの審査ノウハウを活用しています。
よって大手の審査に準ずるAIによる機械的な審査が中心となる為、既に大手の消費者金融で審査に通らなかった方が申し込んでも同じ結果になる可能性も否定できません。
そういった審査に自信が無い人は大手消費者金融の傘下に入っていない独立した中小消費者金融に申し込みをするといった選択もあります。
中小消費者金融といっても数多くあるので、著者自身も申し込みした事があるTOP3の厳選業者のみ紹介します。

Kyashスポットマネーのメリット・デメリット、総合評価

メリット・デメリット

✓メリット
・Kyashアプリで手続きが完結する為、利便性が良い
・スムーズにいけば即日融資も可能
・原則勤務先への在籍確認無し
・土日でも審査可能
・スタートアップ間もないサービスの為、審査が柔軟な可能性がある

✓デメリット
・Kyashアカウントが必要
・貸付利率（年率）が審査結果が出るまでわからない
・仮審査に通っても、本審査で通るとは限らない（本人確認書類、収入証明書の提出が無駄になる）

総合評価

私の独断と偏見にはなりますが、以下のような評価となります。

審査基準	△
即日融資	〇
土日祝日融資	〇
来店不要（WEB完結）	〇
借入限度額	△
利息	△
利便性（借入・返済）	〇
商品ラインナップ	△
郵送物無し	〇
在籍確認	〇
総合評価	4.0

著者の独断と偏見評価では、評価4でした。
GeNiE株式会社を中小の貸金業者として見た場合、大手に準ずる利便性もあって評価は高めになりました。
申し込みしてみる価値は十分にあると思います。

まとめ

Kyashアプリは数百万ダウンロードされている人気のデジタルウォレットアプリです。
Kyashスポットマネーは急な資金ニーズに対応しており、手軽さがウリになりますが、手軽過ぎて使い過ぎには注意は必要になります。ローンを組みたくない場合はプリペイド決済のみの利用に留めるようにしましょう。