どうも、狩井玲王と申します。
今回紹介するのは著者もこれまで2回申し込んだ経験がある東京スター銀行のおまとめ（借換え）ローンについてです。
銀行や大手消費者金融でのおまとめローン審査に通らない方は、おまとめローンに特化した中小消費者金融「中央リテール」がオススメです。
中央リテールについては以下記事をご覧ください。
おまとめローンでも審査が通らない場合はいよいよ債務整理を本格的に検討する必要があるかもしれません。
おまとめローンと債務整理のメリット、デメリットなどをまとめた記事も合わせて紹介しておきます。
そもそもおまとめローンで返済困難な借金をまとめるべきか、いっそ債務整理してしまうか、迷っている方も是非ご覧ください。
では本題の東京スター銀行おまとめローンについて、私なりの見解をまとめてみました。
この記事はこんな人におすすめ！
・複数の借入を一つにまとめたい
・銀行で低い金利でお金を借りたい
・東京スターローンに申し込みしようか迷ってる
東京スター銀行おまとめローンについて
テレビCMや広告などで割と露出しているので、特におまとめローンを検討している方の認知度としては高い銀行かと思います。
銀行が直接提供しているローンなので利息も低く、安心安全に利用できるのが特徴です。
東京スター銀行の会社情報
会社情報は以下になります。
| 商号 | 株式会社東京スター銀行 |
| 本社所在地 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 |
| 創業 | 2001年6月11日 |
| 資本金 | 260億円 |
| 本支店数 | 31店（インターネット支店、出張所を除く） |
東京スター銀行は東京に本社を置く銀行ですが、元々アメリカの投資ファンド「ローンスター社」が1999年に経営破綻した「東京相和銀行」のスポンサーとなり、2001年に東京相和銀行から営業譲渡する形で東京スター銀行として新たにスタートした第二地方銀行になります。
そこから複数の信用組合や2002年に経営破綻した中部銀行の営業の一部を譲り受ける等の追加買収で規模を拡大して2005年には東証一部上場するも、2008年に国内の投資ファンドによるTOBに応じてローンスター社が全ての株式を売却した事で上場廃止になってます。
その後、更に業績不振などもあって2014年に台湾最大規模の民間金融機関である台湾CTBC Bank（正式名称:中國信託商業銀行股份有限公司）が520億円で買収し、現在の株主となっています。
東京スター銀行は東京に本社を置く銀行ですが、元々アメリカの投資ファンド「ローンスター社」が1999年に経営破綻した「東京相和銀行」のスポンサーとなり、2001年に東京相和銀行から営業譲渡する形で東京スター銀行として新たにスタートした第二地方銀行になります。
そこから複数の信用組合や2002年に経営破綻した中部銀行の営業の一部を譲り受ける等の追加買収で規模を拡大して2005年には東証一部上場するも、2008年に国内の投資ファンドによるTOBに応じてローンスター社が全ての株式を売却した事で上場廃止になってます。
その後、更に業績不振などもあって2014年に台湾最大規模の民間金融機関である台湾CTBC Bank（正式名称:中國信託商業銀行股份有限公司）が520億円で買収し、現在の株主となっています。
業績は順調とは言えない印象ですが、それでも経常利益で数十億円は出ており、日本格付研究所（JCR）による長期発行体格付（見通し）は「A-（安定的）」となっており、経営破綻のリスクを懸念する必要まではないかと思います。
著者の東京スター銀行おまとめローン申し込み体験談、審査結果は？
私、これまで東京スター銀行のおまとめローンに2回申し込みをした事があります。
一回目はかれこれ18年ぐらい前。20代で数百万円の借金があった際にどうにかおまとめしようと、当時テレビCMとかでもバンバン流れていたので、申し込みました。しかし審査は残念ながら通らずでした。
その後別の銀行でおまとめローンの申し込みをしたら審査に通ったので、東京スター銀行は私の中では審査が厳しい印象を持ってます。
そこから約18年、、、40代になった私は再び東京スター銀行に申し込みする事になるとは。。
東京スター銀行のおまとめローンは1,000万円まで貸してくれるので、借金800万円全部は難しくとも、例えば金利の高い消費者金融からの借入約400万円分だけでも低金利でまとめられればいいなと思い、20代の時に一度審査否決していますが、約20年越しに40代で再チャレンジをしました（何やってんだか…）。
で、申し込みした後に来たメールがこちら。
※クリックで拡大
ん？？仮審査結果が電話（わかる）かメール（わかる）か郵送（は？）のいずれかの方法で連絡でと記載されており、家族に借金を内緒にしている私からすると、封筒を開けられなければわからないとは言え、銀行や貸金業者から自宅に極力郵送物が送られてくるシチュエーションは避けたい。。
申し込みページを見直すと、確かに以下の文言が。。確認不足でしたね。
仮審査結果は電子メール、電話または郵送のいずれかの方法でご連絡いたします。ただし、ご入力いただいたメールアドレスが相違している場合やお客さまのメール設定状況によっては通知されない場合があるため、「portal.tokyostarbank.co.jp」を受信できるように設定してください。
引用元：東京スター銀行公式
ただ、もう申し込みしてしまっており、キャンセルするのも嫌だったのでなるようになれと、審査結果を待つことにしました。
※因みにおまとめローンは東京スター銀行の「無担保ローン」の中の商品の為、メールに「無担保ローン」と記載されています。
それから二日後に以下の以下の審査結果がメールで送られてきました。
審査に時間がかかるといった口コミもありましたが、意外に早かったですね。
審査否決の場合は早く連絡がきて、審査通る可能性がある場合に多少時間を要するのかと思われます。
※クリックで拡大
結果は残念ながら仮審査で否決。。20代の時も審査通らず、40代でも審査通らずでした。。
懸念していた郵送物もメールでの連絡のみでした。
メールアドレスに不備があって届かないなどの場合は自宅に仮審査結果が送られてくるようですね。
懸念していた郵送物もメールでの連絡のみでした。
メールアドレスに不備があって届かないなどの場合は自宅に仮審査結果が送られてくるようですね。
給与収入は20代の時からだいぶ増えましたが、それに比例して借入額も増えた為、またもやおまとめする事ができませんでした。残念。。
東京スター銀行は来店不要
前述の通り東京スター銀行はネットで申し込み後、仮審査に通れば店頭か、ネットかのいずれかで手続きが可能なので、来店不要で申し込みから口座開設、ローン契約まで可能となっております。
東京スター銀行の口コミは？
ネットには以下のような口コミがありました。
※口コミをそのまま転記すると長くなる為、要点のみ記載しています（意味合いまでは変えていません）
☑おまとめローン利用。申込みから融資まで思っていたより早く対応も良かった。審査が厳しいと聞いていたが可決されて良かった。
☑5社から400万の借り入れがあり 、400万で申し込み。申し込み内容に不備があり本審査の結果がでるのに時間がかかったが、23日目に融資実行。本当に感謝。
☑3社合計220万、年収400万円勤続年数6ヶ月で審査可決。勤続年数で正直厳しいと感じていたが無事審査通過して良かった。
☑口コミで審査期間が長いという意見が多いが20日程度で契約できた。
☑他の銀行や貸金業者では審査通らなかったり、希望の金額が借りれなかったが、東京スター銀行では希望の金額でおまとめローンができた。
☑年収380万、借入希望額190万、勤続2年で無事審査通った。電話対応も良かった。
☑任意整理を考えていたが過払い金は殆ど無く弁護士に支払うお金も含めると月々の返済額が減らないとのことでダメもとでおまとめローンに申し込みしたら審査可決。年収385万円、借入希望額300万円、月々の返済は4,4000円となり、絶対に否決だと思って任意整理も考えていただけに驚いた。
☑年収は310万円程しかなく 正直難しいのではと不安だったが本審査も通り 融資して頂けた。申し込みしてみる価値はある銀行だと思う。
☑250万のおまとめローンを申込。仮審査で在籍確認も無く落とされたが年収500万で正社員管理職でも審査に通らなかった。
☑ここは宣伝をかなりしているが、貸してくれない。
☑在籍確認の電話の時に「東京スタ‥あっ○○と言いますが」と銀行名を名乗りそうになっていた。銀行名は名乗らないと謳っているるのにも関わらずこの失態は不信感でいっぱい。
☑おまとめしたかったので、500万収入、勤続4年、400万で審査否決。
☑在籍確認後そのまま電話で必要書類出せと言われ急いで住民票まで取りに行ってアップロードしたが否決。個人情報だけ取られた。
☑電話対応が上からであまり良い印象が無い
私自身は2回申し込みをして2回とも審査通りませんでしたが、ネットなどでの口コミを見てみると、審査通過情報が多く、他の金融機関では融資通らなかったのに東京スター銀行では貸してくれたといった好印象な口コミが多いです。
勤続年数半年でも審査に通ったり、年収が300万円前半でも審査に通ってますので、東京スター銀行は審査が厳しいといった情報は少し誤解があるかもしれませんね。
審査に時間がかかる？
仮審査は2日程度で結果が出る事がありますが、そこから本審査、口座開設等の手続きでだいたい申し込みから3週間前後で融資実行まで至っている口コミが多いので、それぐらいの期間はかかると考えていた方がいいでしょう。
それを長いと思う人もいるかもしれませんが、銀行で数百万円の借入をするとなった場合、妥当な期間とも言えます。
時間がそれなりにかかる前提で、ある程度余裕を持った申し込みが必要ですね。
東京スター銀行おまとめローンの申し込みから融資、返済までの流れ
以下が申し込みから返済までの大まかな流れになります。
- STEP1申し込み
インターネットから24時間365日申し込み可能
- STEP2仮審査
仮審査完了後、電話、メール、郵送いずれかで仮審査結果の連絡あり
- STEP3本審査・契約
・本審査前にスターワン口座開設の手続きが必要
・ネットで必要書類のアップロード（店頭、郵送でのやり取りも可能）
※WEB完結が可能 - STEP4借入
借入先へ東京スター銀行から直接振込にて返済
- STEP5返済
毎月10日（休業日の場合は翌営業日）
東京スター銀行おまとめローンの貸付条件、審査基準や土日祝日の審査について
貸付条件
おまとめローン
| 融資額 | 30万円以上1,000万円以下（1万円単位） ※申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限る |
| 申し込み可能年齢 | お申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方 |
| 貸付利率（年率） | 年率9.8％・12.5％・14.6％（固定金利・保証料込） ※所定の審査により決定 |
| 遅延損害金（年率） | 年率14.6％ |
| 借入方法 | 借入先へ直接振込 |
| 返済方式 | 元利均等月賦返済 |
| 返済方法／返済期間 | ・毎月10日に普通預金口座から自動振替 ・東京スターダイレクト（インターネットバンキング）から繰上返済も可能 ※返済期間は10年 |
| 担保・連帯保証人 | 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスが保証する為、不要 |
東京スター銀行ではおまとめローン以外にもカードローンや、フリーローン、不動産ローンなど様々なローン商品がありますが、こちらの記事ではあくまでおまとめローンに特化した内容で記載しています。
審査基準
東京スター銀行おまとめローンは給与所得者のみ（正社員、契約社員、派遣社員）となっており、最低年収は200万円以上から融資対象としていますので、それに当てはまらないと審査には通りません。
銀行なので消費者金融などと比較すると比較的審査は厳しめと言われてはいますが、他の銀行や消費者金融で審査通らなかった方でも審査に通ったといった口コミ情報もあり、一概に審査が厳しいとは言えませんので、チャレンジしてみる価値はある銀行かと思います。
また、銀行なので貸金業法にある総量規制の対象外となり、年収3分の1を超えて借入する事が可能な商品となります（そもそもおまとめローン自体総量規制の対象外）。
東京スター銀行は会社への在籍確認あり？
一般的な銀行と同様に融資を受ける場合は在籍確認はあります。勿論銀行名は名乗らず、審査担当者が個人名で勤務先に電話をかけてきます。
必ず本人が電話に出ないといけないわけではなく、「離席中や外出中」といった事がわかれば在籍確認は完了します。
東京スター銀行は即日融資可能？
前述の通りおまとめローンでは申し込みから融資実行まで約3週間前後はかかりますので、即日融資ではありません。
因みにその他のフリーローンやカードローンに関しても、金融庁による銀行の融資審査の厳格化・業務運営の適正化があり、東京スター銀行に限らず銀行からお金を借りる場合、消費者金融と違って即日融資が不可能となっています。
東京スター銀行は土日祝日も審査しているの？
前述の通り、銀行の融資審査の厳格化された事で、東京スター銀行に限らずどの銀行も土日の審査、即日融資は行っていません。
東京スター銀行は郵送物あり？
メールアドレスの入力不備などでメールが届かないなどがあると、仮審査の結果などが郵送で送られてくる為注意が必要です。
また、本審査にも通り、口座開設、契約手続きと進むと、銀行キャッシュカードが自宅に送られてきます。自宅以外での受取りは不可能となっています。
家族からすると有名な都市銀行などと違う銀行からの郵送物で怪しまれるケースもあるかと思いますが、銀行キャッシュカードのみであればローンでは無いと言い張る事はできるかと思います。
おまとめローンではなく、例えば東京スター銀行のカードローンなどに申し込みをした場合は、キャッシュカードに加え、ローン専用カードとローンの案内が自宅に郵送されますので、家族にバレたくない人は注意が必要ですね。
東京スター銀行おまとめローンのよくある質問
以下に公式サイトに記載しているQ＆Aをそのまま転記しますので、利用検討の参考にしてみてください。
- Q東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）とは？
- A
おまとめローンとは、その名の通り複数社からの借り入れを一本化する（おまとめする）ローンです。現在の借り入れを新しい借入先に借り換えることで、これまでよりも金利や月々の返済額を抑えることが可能な場合があり、また返済の管理がしやすくなります。
- Qおまとめローンのメリットを教えて下さい。
- A
複数社の借り入れを一本化しますので、利息の負担が軽減できます。複数ある返済日も月1回になりますので、返済の管理負担も軽減できます。
また東京スター銀行のおまとめローンは、来店不要で保証人も不要、インターネットでいつでもどこでもお申し込み可能です。
- Q正社員・契約社員・派遣社員ではないのですが、利用できますか？
- A
自営業・パート・アルバイトの方はスターカードローンをご検討ください。
- Q複数の金融機関から借りています。審査に通りますか。
- A
お客さまの状況によって異なります。審査では、保証会社が個人信用情報機関の登録内容を確認いたします。すべてのお借り入れ、ご職業や年収など「お客さまの現在の状況」を、漏れなくお知らせください。
引用元：東京スター銀行公式
東京スター銀行おまとめローンのメリット・デメリット、総合評価
メリット・デメリット
✓メリット
・来店不要で全国対応が可能（WEB完結）
・複数の借入先が一本化され、低金利で支払額の負担軽減や返済日の管理がしやすくなる
・総量規制の対象外
✓デメリット
・月々の支払額が軽減する事で返済期間が延び、支払総額が増える可能性がある
・申し込みから融資実行まで時間がかかる（3週間前後）
・給与所得者以外申し込みが不可
・即日融資、土日の融資が不可
・契約には銀行の口座開設が必要なので、キャッシュカードが自宅に郵送される
・おまとめローンの中では金利が9.8%～と若干高め
総合評価
私の独断と偏見にはなりますが、以下のような評価となります。
| 審査基準 | 〇 |
| 即日融資 | × |
| 土日祝日融資 | × |
| 来店不要 | 〇 |
| 借入限度額 | 〇 |
| 利息 | △ |
| 利便性（借入・返済） | △ |
| 商品ラインナップ | 〇 |
| 郵送物無し | × |
| 在籍確認 | × |
| 総合評価 |
個人的に2回審査通らなかった感情はいったん置いといて(笑)銀行としては若干評価は低め。
他の銀行や消費者金融で審査通らなかった方がここで審査通って喜んでいる口コミなども多くあったので、その点では評価できますが、おまとめローンにしては金利はちょっと高め設定なのと、大手都市銀行と比較すると利便性も劣るかなと。
でもどうしてもおまとめローンを利用したいと考えてる方は申し込んでみる価値はあるかと思います。
まとめ
メガバンクや主要地方銀行と比較した場合は知名度はあまり高くありませんが、東京を地場に31店舗あり、安心して利用できる銀行だと思います。
おまとめローンは複数からの借入を低金利に一本化する事で月々の支払額の負担軽減に繋がる一方で、返済期間が延びる事でトータルの支払額が増える可能性もある為、借入額と返済期間、金利などをよく確認して利用する事が重要になります。
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