どうも、狩井玲王と申します。
今回は消費者金融「エイワ」についてです。
![狩井怜王](https://kariireo.com/wp-content/uploads/2023/06/kazuya.png)
この記事はこんな人におすすめ!
・大手消費者金融や銀行では融資が受けられない
・中小消費者金融の利用に不安がある
・エイワに申し込みしようか迷ってる
消費者金融エイワについて
![](https://kariireo.com/wp-content/uploads/2023/07/エイワイメージ画像-e1696773263721.jpg)
あまり知名度は高くありませんが、横浜に本社があり、昭和45年設立の老舗で実は全国に25店舗、利用者約10万人に合計251億円の貸付をしている中堅クラスの知る人ぞ知る消費者金融です(2023年時点)。
全盛期は100店舗以上ありましたが、貸金業法改正の影響などによる店舗の統廃合などで20店舗程度まで縮小したものの、そこから少しずつ店舗が増えてきている事からも堅実に営業をしている事が伺えますね。
エイワの会社情報
商号 | 株式会社エイワ |
本社所在地 | 神奈川県横浜市西区平沼1-7-12 |
設立 | 昭和45年4月 |
資本金 | 1億円 |
貸金業登録番号 | 関東財務局長(14) 第00154号 |
協会 | 日本貸金業協会会員第001053号 |
エイワの店舗一覧
エイワは来店での対面与信という事もあり、全国17都道府県25店舗と中小消費者金融の中では圧倒的な店舗数となっています。
北海道:札幌店
宮城県:仙台一番町店
神奈川県:横浜店/大和店/平塚店
東京都:蒲田店/八王子店/錦糸町店/池袋店
埼玉県:大宮店/新所沢店
千葉県:千葉店
茨城県:水戸店
栃木県:小山店
新潟県:新潟店
山梨県:甲府店
静岡県:静岡店
愛知県:名古屋店
大阪府:梅田店/茨木店
兵庫県:神戸元町店
岡山県:岡山店
福岡県:小倉店/博多店
熊本県:熊本店
著者のエイワ申し込み体験談、審査結果は?
正直に話しますが、私はこれまでエイワに2回申し込みをして、2回とも電話の段階で断られております(笑)1回目は10数年前でしょうか。そして2回目は2023年に入ってからなので、最近ですね。
エイワは来店必須
エイワは今時珍しい対面与信となっており、融資を受ける際には来店が必須となります。
来店して人となりを見てもらう事で、他社だと機械的に融資を断られてしまう方でもエイワだと審査が通った!といった口コミも多く見受けられますので、どこからも貸してもらえなくなった方が申し込みをするケースが多く、私もその類で申し込みました。
1回目はネットで申し込みをしましたが、2回目(直近)はできるだけ早めに店舗に赴き、融資してもらいたかったのと、エイワのサイト内でも「お急ぎの方は、直接0120-810-866までお電話ください」と記載があったので、思い切って電話しました。
電話口の女性の方から、知ってはいましたが「融資実行の際には来店が必要ですが、大丈夫ですか?」と聞かれ、「大丈夫です」とお伝えし、他社借入状況含め申し込みに必要な個人情報(家族の連絡先含む)をあれやこれや聞かれた後、「審査の上、改めてご連絡致します。」といった感じで10分ほどで電話申し込みみが完了しました。
しばらくして電話がかかってきましたが、今度は若い男性の担当者からでした。
![担当者](http://kariireo.com/wp-content/themes/cocoon-master/images/b-man.png)
審査の結果ですが、現在の借入状況を確認したところ融資は難しいです。収入を増やすか、借入が減った段階で改めてお申し込みください。
![狩井玲王](https://kariireo.com/wp-content/uploads/2023/06/kazuya.png)
そうですか…わかりました。
貸してくれへんのかーい!
過去にエイワとは別の貸金業者ですが、電話では10万円の融資と言われていたのが、店舗に赴いて担当者と対面で直接話をしたら30万円まで枠を増やして融資してくれた成功体験があったので、エイワも「対面で話を聞いてもらえれば審査に通る可能性もあるかな!」と思い、お恥ずかしながらエイワのとある店舗の近くまで実際に行って電話をかけ、本当はそのまま店舗の窓口で申し込みをしたかったのですが、残念ながら店舗に行く事すらできず、あっけなく電話のみで融資を断られてしまった次第です。。
よってこれまでエイワでは2回の申し込みを経験していますが、両方電話の段階で審査通らなかったので、店舗に行った事も融資を受けた事もありません。
エイワの口コミや担当者が怖い噂は本当なのか?
ネットには以下のような口コミがありました。
※口コミをそのまま転記すると長くなる為、要点のみ記載しています(意味合いまでは変えていません)
☑任意整理が過去があり無理だと思っていたが、希望額融資してもらえた。
☑親身に相談に乗ってくれて人情味がある担当者だった。
☑説教されると聞いていたが全くされなかった。
☑電話では5万円までと言われていたが、対面でいろいろ話して、担当者が上司にかけあってくれて希望額の10万円まで貸してくれた。
☑説教と言っている人がいるが、同じ過ちを繰り返さないように熱心に話をしてくている。言ってる事はまっとうだし、こちらがしっかりしていれば力になってくれる。
☑他に3社借入があったが、審査可決。収入に合わせて無理のない額を貸してくれる。
☑電話で審査OK後、必要書類準備して店舗まで行ったが、本審査で否決した。
☑家族の経済状況など根掘り葉掘り聞かれ、正直に答えたが、結局否決。
☑店舗に行ったが担当者が強面で威圧的。上から物を言われているような感じで印象が悪かった。
☑過去に利用していた事があり、過払いの手続きをしたのが原因か、再度申し込みするも否決。
☑店舗で何時間も説教された。
☑返済が滞ればそれなりの取り立てはすると言われた。
私自身が店舗に行きたくても行けなかったので直接確認はできていませんが、電話口で話した若い男性担当者は普通な感じでした。
上記の通り、ネットで様々な口コミ情報を確認したところ、「担当者が強面」だったり「担当者がパンチパーマ」だったという口コミも…(笑)「威圧的」だったり、「店舗で何時間も説教された」とマイナスの印象を受ける内容もありますが、借金に関する考えが甘い人に「同じ過ちを繰り返さないように熱心に教育をしてくれる」といった口コミや、「どこも貸してくれなかったのに、親身に話を聞いてくれて希望額を融資してもらえた」「説教されると聞いていたが全くされなかった」「最初5万円までと言われたが、相談してその場で上司にかけあって10万円貸してくれた」「貸してくれて本当に感謝している」といったプラスの口コミも多く存在しています。
どこも貸してもらえなくなった方が最後の砦として申し込みをするケースが多いので、業者としても貸し倒れリスクは避けたいので、ちゃんと返済させる為にもちょっと威圧的な態度を取る必要があるのもわかりますし、借金に対しての考えが甘い、軽い気持ちの申し込み者がいれば、貸す側としては指導したくなる気持ちもわかります。
「返済が滞ればそれなりの取り立てをする」といった事を担当者から言われたといった口コミもありますが、正規業者である以上法律で悪質な取り立てが禁止されていますので、そこまでビビる必要はありませんが、返済を延滞しているにも関わらず、エイワからの電話に出ないなどが続いた場合、申し込み時に記入した家族や勤務先に確認の連絡が入る可能性はあるので、当たり前ですがしっかりと返済をしていく、事情により返済が遅れてしまっても、かかってきた電話には必ず出ていれば問題ありません。
よって怖いかどうかで言えば、他の大手業者に比べたら直接担当者と会いますし、人間味、人情味がある分、怖いと感じる人もいるかもしれません。私はむしろそういった業者の方が仲良くできる自信があるので全然大丈夫ですが、申し込む人もそれなりの覚悟をもって申し込みした方がいい業者ですね。
とは言え、来店が難しい人もいると思いますし、ぶっちゃけエイワと同等以上のサービス且つ大手とは異なる独自審査の中小消費者金融は他にもあります。
エイワ以外の著者オススメ中小消費者金融3社
エイワのような対面与信に抵抗がある方は以下の中小消費者金融にまずは申し込みするのがいいかなと思います。中小消費者金融といっても数多く存在するので、著者自身も申し込みした事があるTOP3の厳選業者のみ紹介します。
中小消費者金融なので、大手とは違い★3~4の評価となりますが、中小消費者金融の中では総合評価が高い上位3社になります。
エイワの申し込みから融資、返済までの流れ
以下が申し込みから返済までの大まかな流れになります。
- STEP1申し込み
インターネットから24時間365日申し込み可能
※電話で申し込みも可能 - STEP2仮審査
仮審査中または完了後に担当者より電話が入り、仮審査通過すれば来店日の調整
- STEP3本審査・契約
必要書類を店舗で記入及び提出
※来店必須 - STEP4借入
店舗での手渡しもしくは振込での融資実行
- STEP5返済
指定口座への振込にて返済
エイワの貸付条件、審査基準や土日祝日の審査について
貸付条件
融資額 | 1万円〜50万円 |
申し込み可能年齢 | 20歳~79歳 |
貸付利率(年率) | 10万円未満 19.9436% 10万円以上 17.9507% |
遅延損害金(年率) | 19.9436% |
借入方法 | 店舗で手渡しでの借入 振込キャッシングでの借入 |
返済方式 | 元利均等返済方式 |
返済方法/返済期間 | 銀行振込/最長3年 |
担保・連帯保証人 | 原則不要 |
エイワは上限50万円までしか借りる事ができません。
エイワのサイトではその理由について以下のように記載があります。
ただ、貸付額を増やせばいいだけのビジネスならば簡単です。もっと多く貸してほしいと感じるお客様もいらっしゃることでしょう。それでもわたしたちはあえて、小口融資を基本にビジネスを進めてゆきたいと思っています。融資するのは、返済可能な金額ではなく、必要最低限の金額。それがわたしたちとお客様とのより良い関係を長く継続してゆける、ただひとつの方法であると信じています。
引用元:エイワ公式サイトより
つまり、顧客の事を考えて敢えて小口融資のみとしているようですね。
エイワに申し込む人で50万円を超える融資が受けられる属性の人もなかなかいないと思いますが…もっと借りたい人にとっては限度額が低いのはネックかもしれません。
審査基準
エイワは中堅消費者金融ですが、大手と比べて審査の不安な属性でも比較的柔軟に融資判断をしてもらえるといった情報が多いです。
年齢も20歳から79歳までと、他の消費者金融よりも幅広い年代に対応している事から間口を広げようとする姿勢は感じられます。
特に特徴的なのは先にも記載していますが、今時珍しい対面与信が必須となっており、審査で必ず店舗に赴く必要があります。
来店必須の考え方についてはエイワ公式サイトで以下のように記載があります。
1990年代。わたしたちのビジネスフィールドである消費者金融の世界に、大きな変革をもたらした無人契約機。業界各社の貸付金残高を飛躍的に増加させたこのシステムの導入をわたしたちはあえて否定することにしました。わたしたちがこだわっているのは、ひとりひとりのお客様と直接お会いして、話をお聞きする対面与信。消費者金融というビジネスにより何よりももとめられているのは、年収や勤務先といったデータだけではうかがい知ることのできない、人間としてのお客様との、心のかよったおつきあいにあると信じているからです。時流に乗り遅れた企業。そう感じる方がいるかもしれません。けれども、そんな時代遅れを誇りに思っていることも、また事実です。
引用元:エイワ公式サイトより
遠方の方はなかなか大変ですが、逆に大手消費者金融がこぞって導入している自動契約機などと違って機械的ではなく人となりをしっかりと見てもらって信用できると判断されれば、それなりに審査も柔軟にしてもらえる可能性もあります。
但し福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県にお住まいの方は現状未対応エリアの為、申し込みができません。
エイワは勤務先へ在籍確認する?
エイワは他の業者と違って在籍確認の方法が変わっています。
業者から個人名で勤務先へ電話をして在籍確認するのが一般的ですが、エイワの場合は来店時に本人から勤務先へ電話をかけさせ、電話に出た勤め先の社員と適当に話ができればOKといった形で在籍確認をしています。
業者から個人名で電話をするのが一般的とは言え、感の良い人は「あ、これ在籍確認の電話だな」とわかるので、自分で会社に電話ができるのは良いですね。
エイワは即日融資可能?
平日早めに申し込めば即日融資も可能ですが、来店必須の為、申込みから融資実行まで数日かかる可能性もあります。
エイワは土日祝日も審査しているの?
申し込みはネット上でいつでもできますが、エイワは来店での対面与信となっており、店舗は土日祝日休みの為、審査及び融資実行は平日のみとなっております。
エイワは郵送物あり?
契約書一式など店舗で直接受け取りますので、自宅へ郵送物などは送られてきません。
エイワのよくある質問
以下に公式サイトに記載しているQ&Aをそのまま転記しますので、利用検討の参考にしてみてください。
- Q他社で断られたのですが、借りられますか?
- A
現在の状況をご確認させて頂き、ご融資を検討します。
- Q申込みの際に必要な書類はありますか?
- A
ご来店時に、本人確認書類(顔写真付身分証明書[運転免許証、パスポート等]のほかにもう1点[保険証等])と収入証明書類(直近2ヶ月分の給与明細、源泉徴収票等)等が必要です。また、シャチハタタイプ以外の印鑑もご用意ください。
- Q主婦でも借りられますか?
- A
規定に沿った審査をさせて頂き、審査に通ればご融資が可能です。
また、「レディースローン」にて詳細をご確認頂けます。
- Q専業主婦でも利用できますか?
- A
当社では、現在お仕事をされていない方へのご融資は行っていません。
- Q学生でも借りられますか?
- A
アルバイトなどでの安定した収入がある20歳以上の方であれば、審査の上ご融資が可能です。
また、「学生ローン」にて詳細をご確認頂けます。
- Q利用していることは家族には内緒にできますか?
- A
できます。
- Q郵送物は届くのですか?
- A
営業承諾を頂いた上で、ご案内等を送らせていただく場合があります。
- Q利用したら、自宅に明細が送られてくるのでしょうか?
- A
振込または郵送にてご返済の場合、ご希望があるお客様にのみ領収書をお送りしています。
- Q急な出費で返済が遅れるときは、どうすればいいですか?
- A
もし何らかのご都合で返済が遅れる事情が発生した場合は、事前にご利用の店舗までご連絡、ご相談をお願いします。ご返済期日やご返済金額などについて、相談をさせて頂きます。
- Q全額を返済したい場合はどうすればいいですか?
- A
清算額をお伝えしますので、ご利用の店舗へご連絡ください。
引用元:エイワ公式サイトより
エイワのメリット・デメリット、総合評価
メリット・デメリット
✓メリット
・審査が不安な方でも申し込んでみる価値はある
・中小消費者金融の中では店舗数がダントツで多い
✓デメリット
・年収の3分の1以上は借入不可(総量規制の対象)
・土日融資が不可
・対面与信、来店必須
・借入限度額が少ない(上限50万円まで)
・銀行と比較すると利息が高い
・大手消費者金融と違い、返済方法が限定的
総合評価
私の独断と偏見にはなりますが、以下のような評価となります。
審査基準 | 〇 |
即日融資 | 〇 |
土日祝日融資 | × |
来店不要(WEB完結) | × |
借入限度額 | △ |
利息 | △ |
利便性 | △ |
利便性(借入・返済) | △ |
郵送物無し | 〇 |
在籍確認 | × |
総合評価 |
消費者金融の中では中堅クラスとは言え、やはり大手消費者金融と比較すると来店が必須であったり、返済方法が銀行振込のみと限定的ですし、銀行と比較するとやはり利息が高い事も否めません。
但し審査は一定の柔軟性もあり、他社で断られた方やブラックの方には頼れる存在になり得る可能性もあります。
まとめ
大手消費者金融と比べると知名度も低く、多少申し込むのに抵抗がある人も多いかと思いますが、どうしてもお金が必要で、大手消費者金融などで融資を断られてしまった方は、こういった中堅、中小消費者金融に申し込んでみるのもアリです。
ただ、大手消費者金融などで融資を断られているような現状であれば、新たな借入はせずに債務整理やおまとめローンなどで負担軽減するなど、返済計画の見直しが必要かもしれません。
コメント
説教の途中で、金玉を叩かれた人がいるって聞いたんですけどマジなんですかね?
事実はわかりませんが、さすがにそれは無いんじゃないですかね、、