フクホーはやばい消費者金融？99,000円までしか貸してくれない口コミは本当？

どうも、狩井玲王と申します。
今回紹介するのは著者も申し込んだ経験がある大阪の老舗消費者金融「フクホー」についてです。

フクホーについて

フクホーは昭和45年に大阪で設立されてからずっと大阪に本社を構え、地域に根差して運営している貸金業者になります。
グレーゾーン金利撤廃による過払い金の支払い負担増による吸収合併や貸金業者の不正、相次ぐ行政指導などで貸金業者が淘汰され、特に中小の消費者金融などは倒産や運営会社の変更などが多々あった中で、フクホーはどこの傘下にも入らず、運営会社も同じまま営業し続けています。

参考までに金融庁が発表した「登録貸金業者数の推移」データになります。

上記データによると2006年には約14,000社あった貸金業者も、現在は約1,500社と10分の1程度まで減少している事がわかります。特に2006年にグレーゾーン金利の撤廃など貸金業法が改正され、2010年の完全施行までの減少幅が大きく、貸金業界が激動の変革期であった事が伺えますが、そういった時期を乗り越え現在も営業し続けている点では評価できます。

フクホーの会社情報

会社情報は以下になります。

商号	フクホー株式会社
本社所在地	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
設立	1970年(昭和45年)2月
資本金	2,950万円
貸金業登録番号	大阪府知事(06)第12736号
協会	日本貸金業協会第001391号

規模としては中小の貸金業者に分類されますので、大手と比較すると知名度はそこまで高くないものの、大手貸金業者とは違った独自の審査基準を設けているのが強みとなっています。

また、貸金業登録番号は3年に1回更新され、更新の度に（）内の数字が増えていくのですが、現在大阪府知事(06)となっており、単純計算だと3年×6回更新＝営業年数18年となるので、設立時期と年数が合わないのでは？と疑問に思う方もいらっしゃるかもしれません。
理由としてはフクホーは元々大阪府以外でも運営しており、近畿財務局で登録していた時期がありました。そこから店舗を大阪のみに集約した事で現在は大阪府の貸金業者として登録変更をした為です。
ここからは私の憶測ですが、、恐らくネットで来店不要での申し込みが主流となった事でリアル店舗を構える必要が無く、コスト削減含め拠点の最適化を図った為だと思われます。

フクホーは行政処分受けた事がある？

フクホーは過去に行政処分を受けた事はありません。
貸金業法の見直しや取締りが強化される前は、違法な取り立て、高金利、誇大広告、名義貸しや保証金詐欺行為など貸金業法に抵触するような違法行為を行う貸金業者が横行しており、年間数百社の貸金業者が行政指導を受けていた時期もありましたが、フクホーはこれまで行政処分を受けた事が無いといった点では優良貸金業者と言えます。

フクホーはやばいのか？

中小消費者金融なのでいろんな噂がネット上には溢れますが、結論フクホーはやばい貸金業者ではなく、これまでの運営実績、貸付実績などを鑑みても真っ当に営業している貸金業者の一つです。
大手と比べるとサービスが行き届いてない点は否めないですが、貸金業者の中では全然マシですし、もっとやばい業者はたくさんありますからね。

著者のフクホー申し込み体験談、審査結果は？

かれこれ10数年前の話ですが、私も過去に他社で何件か借入がある状態でしたがフクホーに申し込みをした事があります。
当時も関東に住んでいましたが、インターネットの口コミなどで「大阪の業者だけど全国対応が可能 」「大手消費者金融より審査が柔軟」 といった情報があった事から大阪の業者で多少不安はありましたが勇気を出して申し込みをしたのを覚えています。
何が不安だったかって、大阪の難波の貸金業者ってほら、、、「ミナミの帝王」みたいじゃないですか(笑)
で、インターネットで申し込みをしたらすぐにフクホーの男性担当者から電話がありました。

数日後自宅に本審査に必要な書類一式が送られてきました（自宅に書類が届いてほしくない方はコンビニのマルチコピー機でも受け取れます）。
で、その書類を見て驚愕したのを覚えています。

「書類多っ！！！」

私が申し込みをした当時の必要書類一式と現在とでは異なる点もあるかもしれませんが、フクホーは本審査での必要書類が多い点には留意しておく必要があります。

フクホーは本審査に必要な書類が多い

ネットで申し込みから融資実行まで完結できる大手消費者金融の申し込みだとまずあり得ないですが、紙でのやり取りが必要で、契約書類にも家族構成から家族の連絡先までかなり細かく記入する必要があります。
また、貸金業法では50万円を超えて借入れる場合か、他の貸金業者含めて合計100万円を超えて借入れる場合に収入証明書の確認を貸金業者義務付けており、逆に言うと他社含めた借入が100万円未満で且つ50万円未満の申し込みの場合、大手消費者金融などは収入証明書の提出は不要なのですが、フクホーは借入金額に関わらず「収入証明書類」の提出を求められるのと、「本人確認書類」も免許証だけではなく、健康保険証や本籍記載の住民票原本などを全て提出する必要があります。
当時の私はこの段階でちょっと面倒になってしまったのと、家族の連絡先など記入するのに抵抗があって書類を提出しなかった為、フクホーに関しては申し込みをして仮審査までは通過したけど本審査の手前で自らキャンセルしてしまった形となります。
※家族の連絡先などを記入しても基本貸金業者から連絡が入る事はありませんが、支払いが滞ったりすると連絡される可能性はあります。フクホーに限らず中小消費者金融で申し込んだ場合、家族の情報を聞かれる事は多いです。

いずれにしても提出書類が多いという事は、それだけ慎重に審査しているという事にも繋がる為、必要な書類はしっかり準備して提出する事で、他社では断られた方でも融資してもらえる可能性はあると思いますので、大変かもしれませんが特に審査が不安な方こそしっかりと求められる書類を整え、チャレンジしてみるといいかもしれません。
また、現在は提出書類も以前よりかは少なくなったといった情報もありますので、私が申し込みをした10数年前よりかはある程度は申込時の負担は軽減されていると思います。

フクホーは来店不要

フクホーはネットで申し込み後、必要書類の郵送でのやり取りかコンビニのマルチコピー機でのやり取りとなっており、来店不要となってます。
ただ、大阪に店舗があるので、近隣の方は直接店舗で申し込みもできます。
個人的には貸金業者への申し込みで店舗に行けるのであれば、「人となり」を見てもらえる可能性もあるので対面での申し込みや契約を推奨しています。
また、店舗で申し込んだ場合は審査結果もその場でわかり、書類等の不備が無ければ申し込みから契約まで店舗で完結する事もあります。

フクホーは店舗での直接融資は行っていませんので、店舗で手続きはできますが、融資は振込での融資のみとなってます。

フクホーの口コミは？

ネットには以下のような口コミがありました。
※口コミをそのまま転記すると長くなる為、要点のみ記載しています（意味合いまでは変えていません）

ネットなどでの口コミを見てみると、総じて審査通過情報が多く、他では融資通らなかったのにフクホーは貸してくれたといった好印象な口コミが多いです。
また、初回融資が99,000円だったという口コミが多いですが、フクホーは貸付利率が10万円未満は20％に対して、10万円以上から18%に引き下がる為、ブラックなど属性が微妙な新規申込者に対してはリスクが少ない少額融資で且つ貸付利率が最も高い20%となる10万円未満での融資が多いと思われます。

フクホーは99,000円までしか融資してくれない口コミは本当？

前述の通りフクホーは初回融資99,000円だったといった口コミが多いです。
しかし中には10万円融資して貰えた、20万円融資して貰えたといった口コミも存在しますので、フクホーは99,000円までしか融資してくれないといった口コミはちょっと違いますね。
また、最初は99,000円の融資でも、そこから利用実績によっては増額融資で10万円～50万円と枠が増えている利用者も多いです。最初は仕方ないかもしれませんね。

フクホーの申し込みから融資、返済までの流れ

以下が申し込みから返済までの大まかな流れになります。

フクホーの貸付条件、審査基準や土日祝日の審査について

貸付条件

フリーキャッシング

融資額	a. 5万円～10万円未満 b. 10万円～100万円未満 c. 100万円～200万円 ※新規は50万円が上限
申し込み可能年齢	20歳～65歳
貸付利率（年率）	a. 実質年率 7.30％～20.00％ b. 実質年率 7.30％～18.00％ c. 実質年率 7.30％～15.00％
遅延損害金（年率）	20.0％
借入方法	振込キャッシング
返済方式	元金自由返済方式または元利均等返済方式
返済方法／返済期間	銀行振込／最長60ヶ月（5年間）
担保・連帯保証人	原則不要

貸金業法に基づく借換えローン

融資額	a. 5万円～10万円未満 b. 10万円～100万円未満 c. 100万円～200万円
申し込み可能年齢	20歳以上
貸付利率（年率）	a. 実質年率 7.30％～20.00％ b. 実質年率 7.30％～18.00％ c. 実質年率 7.30％～15.00％
遅延損害金（年率）	20.0％
借入方法	振込キャッシング
返済方式	元利均等返済方式
返済方法／返済期間	銀行振込／最長120ヶ月（10年間）
担保・連帯保証人	原則不要

フクホーのフリーローンは新規であれば50万円が上限となり、そこから利用実績に応じて200万円までの上限が定められています。また、フクホーではフリーローンの他に総量規制の対象外のとなる借換えローン（おまとめローン）商品も扱っています。
他社で借り入れがある場合は借換えローンの検討をしてもいいと思います。

審査基準

フクホーの貸付対象者は「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」とあります。また、フクホーは健康保険証が無い方への融資は行っていません。
フクホーは口コミでも他社で断られたり、過去に債務整理をしている方でも審査が取ったといった口コミも多くあるので、中小ならではの独自審査で融資判断をしている業者と言えます。
他社と比べ必要書類が多いのが特徴ですが、逆にしっかりと必要書類を整える事が信用を得る事に繋がり、審査に通る可能性も上がると思います。

フクホーは会社への在籍確認あり？

一般的な消費者金融と同様に在籍確認はあります。業者名は名乗らず、審査担当者が個人名で勤務先に電話をかけてきます。
必ず本人が電話に出ないといけないわけではなく、「離席中や外出中」といった事がわかれば在籍確認は完了します。

フクホーは即日融資可能？

平日の早いタイミングで申し込み、且つコンビニのマルチコピー機を使用して契約までできれば即日融資も可能です（郵送だと書類のやり取りだけで数日かかります）。
但し収入証明書や住民票などの本人確認書類が必要な為、仮審査に通った段階ですぐに書類が準備できないと即日融資は難しくなると思います。
また、属性にもよると思いますが、フクホーは仮審査はすぐに結果が出ますが、本審査はフクホーに書類が届いてから数日かかる場合もありますので、現実的には申し込みから融資まで1週間ぐらいは想定しておいた方がいいと思います。

フクホーは土日祝日も審査しているの？

フクホーはネットで365日申し込みが可能ですが、土日祝日は定休日となっており審査は行っていません。土日に申し込みをした場合は、最短月曜日に審査が行われます。

フクホーは郵送物あり？

仮審査が通れば本審査に必要な契約書などの必要書類一式を自宅に送るか、コンビニのマルチコピー機で受け取るかの選択が必要になります。
本審査は書類のやり取りが必須な為、家族に内緒で申し込む場合などはコンビニのマルチコピー機での受け取りを選択すればバレる心配はありません。
また、関西在住の方であれば店舗で直接書類の受取りも可能ですね。

フクホーのよくある質問

以下に公式サイトに記載しているQ＆Aをそのまま転記しますので、利用検討の参考にしてみてください。

フクホーのメリット・デメリット、総合評価

メリット・デメリット

✓メリット
・来店不要で全国対応が可能
・平日早い時間での申し込みで即日融資も可能
・独自審査が強みの為、審査が不安な方でも融資して貰える可能性あり
・総量規制の対象外となるおまとめローン商品もある

✓デメリット
・本審査の必要書類が多い
・健康保険証が無いと申し込みできない
・土日の融資が不可
・大手金融業者のような利便性は無い
・契約書など書類のやり取りが郵送かコンビニマルチコピー機などで必要（ネットのみで完結しない）
・在籍確認がある

総合評価

私の独断と偏見にはなりますが、以下のような評価となります。

審査基準	〇
即日融資	〇
土日祝日融資	×
来店不要	〇
借入限度額	△
利息	△
利便性（借入・返済）	×
商品ラインナップ	〇
郵送物無し	〇※コンビニ契約の場合
在籍確認	×
総合評価	3.0

中小貸金業者の中では評価は高めです。申し込み時の必要書類の多さなどのデメリットはありますが、審査が不安な人でも審査可決したといった情報が私の知る限り最も多い点は評価できます。
また、おまとめローンの選択肢もあるのはいいですよね。

まとめ

一般的な大手消費者金融と比較した場合は知名度はあまり高くありませんが、大阪で地域に根差して昔から運営している優良な業者だと思います。
貸金業法の改正等で消費者金融が淘汰されていく中、どこの傘下にも入らずにちゃんと運営できており、貸付実績もそれなりにあるので中小消費者金融の中ではオススメできる業者の1つです。